华中科技大学经济学院孙雅研究聚焦个人医疗保险账户中的道德风险

      近日，经济学院教师孙雅作为独立作者的研究成果“Is there moral hazard in medical savings accounts? Evidence from Singapore”在行为经济学国际权威期刊Journal of Economic Behavior and Organization发表。

个人医疗保险账户（Medical Savings Accounts, MSA）作为一种税收优惠储蓄工具，旨在为个人未来的医疗需求提供资金支持，其政策目标在于降低整体医疗支出水平。论文从两个维度探讨了MSA对个人医疗消费行为的影响机制。

论文考察了MSA补贴对个人医疗支出的影响效应。研究发现，获得MSA补贴后，个人月均医疗支出显著增加了13%，且MSA的边际消费倾向（Marginal Propensity to Consume, MPC）估计值为0.6，显示出较强的消费响应。其次，论文分析了医疗服务价格变动对MSA持有人医疗利用行为的影响。通过考察全科医生（GP）诊所和专科门诊（Specialist Outpatient Clinics, SOCs）服务价格下调25%的政策效应，发现MSA持有人在广度边际（Extensive Margin）上对价格下降表现出显著反应，其药物支出相应增加了10.7%。

研究结论表明，MSA补贴政策与医疗服务价格下降均会显著提升医疗资源利用率。这一现象可能反映了MSA持有人在面对经济激励时，倾向于优先满足当前医疗需求而非进行未来储蓄的决策模式。尽管这种行为可能在一定程度上体现了MSA机制中的道德风险问题，但同时也可能表明MSA通过提高个人医疗支付能力，有效缓解了既往未被满足的医疗需求。这一发现为完善医疗保险政策设计提供了重要的实证依据。

据悉，Journal of Economic Behavior and Organization是行为经济学领域顶级期刊，聚焦经济决策、组织、行为以及经济变革，旨在帮助理解人类认知、数字和信息特征如何影响经济组织和市场经济的运作，以及经济制度演变如何引致各种微观和宏观行为、发展和组织模式的变化。期刊也关注经济学与其他学科的交互研究，包括心理学、法学、人类学、社会学和金融学等。

论文相关链接

https://authors.elsevier.com/a/1kcoRc24bB4EB